家常菜日记

有专家分析，广州公积金利率与商贷利率的利差非常小，这次重新从2%字头回到3%字头，有利于定价的合理性，平缓银行的压力

文｜《财经》记者 陈洪杰编辑｜袁满

广州房贷利率再生变动。市场消息称，该地新增房贷利率将于11月7日上调至3%。

“确实有此事。”广州的银行业人士回应。广州某银行房贷经理表示，在新增房贷利率方面，3%有可能是下限，在此基础上有望继续小幅上涨。

当下广州首套房利率多在2.85%-2.9%。由于个人房贷利率与5年期以上LPR（贷款市场报价利率）息息相关，2024年10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新版LPR报价：5年期以上品种报3.60%，上月为3.85%。

在10月LPR调降的第三日（10月23日），广州有银行对新增房贷利率报价不到2.8%。这低于公积金贷款利率2.85%。

“我们就没有盈利空间了，昨天也接到了窗口指导，要求房贷利率不得低于公积金贷款利率。”10月24日，有广州银行业人士称。

当前尚未取消房贷利率下限的城市仅有北京、上海、深圳等个别城市。10月LPR调降后，北京首套、二套房贷利率分别调整为3.15%（LPR-45BP）、3.35%（五环外，LPR-25BP）/3.55%（五环内，LPR-5BP），其中，首套、五环外二套房贷利率也已低于此前历史最低水平（3.43%）。

“广州公积金利率与商贷利率的利差非常小，这次重新从2%字头回到3%字头，有利于定价的合理性。”金融监管政策专家周毅钦认为，当然对于各家商业银行而言，房贷利率调整的多少取决于自身资产负债的情况。但在净息差承压中，适当的调高房贷利率，可以平缓银行的压力。

监管数据显示，截至2024年二季度末，商业银行净息差为1.54%，同比下降0.2个百分点，环比持平，仍处于历史低位，并低于监管规定的1.8%的“警戒线”。

“（房贷利率的上调）与区域房地产市场供需情况有关，随着国内稳楼市政策效果释放，房地产呈现复苏迹象。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。

其实，和其他一线城市相比，过去几个月广州的房贷利率政策更为积极。“5·17新政”以后，广州率先取消房贷利率下限。

10月18日，国家统计局发布商品住宅销售价格指数月度报告显示，9月一线城市新建商品住宅销售价格同比下降4.7%，降幅比上月扩大0.5个百分点；其中，北京、广州和深圳分别下降4.6%、10.3%和8.6%，上海上涨4.9%。一线城市二手住宅销售价格同比下降10.7%，降幅比上月扩大1.3个百分点，其中北京、上海、广州和深圳分别下降10.3%、7.6%、12.8%和12%。

不过，10月以来热点城市楼市成交量增加明显，释放房地产出现企稳迹象。有数据显示，10月，北京二手房网签量达到19个月的最高值；深圳一手住宅成交量环比上升146.3%，创35个月新高；广州商品住宅网签面积环比增长106%。

“整体而言，房贷利率已经处于历史最低区间，若没有进一步配套政策的支持，尤其是在楼市活跃度显著提升、成交量稳步上扬的城市，难以出现较大的下行趋势。”有分析人士称。

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