中文网2024年11月12日发布:普通型、万能型、分红型保险在运作逻辑上有哪些区别呢?一个小例子,给大家讲清楚 每天进步一点点

⭐发布日期:2024年11月12日 | 来源:中文网

⭐作者:刘可 责任编辑:Admin

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「每天进步一点点」系列 #207

今天的文章,我想用一个形象生动的例子,来帮大家解释清楚普通型、万能型、分红型保险的区别。

当然,这当中肯定有一些不严谨的地方,但是应该可以帮助大家理解不同类型保险产品之间的区别,尤其是理解分红型保险的运作原理

你非常喜欢吃蛋糕,每天都会去买蛋糕。

你家楼下有一家蛋糕店A,已经开了十几年,蛋糕的价格一直都没变蛋糕店老板承诺,不管外面的物价怎么变,只要成为他们店的会员,10块钱可以买3块蛋糕,承诺终身有效。

这个会员就像是一份普通型的保险合同,比方说增额终身寿险,产品收益是写死在合同里、不会随外界环境变化而变化的

这家蛋糕店旁边还有另外一家蛋糕店B,他们的蛋糕价格是随物价的变化而变化的,物价便宜时候,10块能买4个,但物价贵的时候,10块只能买两个。

这个蛋糕店老板为了留住老客户,会对客户承诺说,只要你成为我们店的会员,10块钱至少能买走两个,但是如果物价变便宜了,你10块钱可以买更多。

这个会员就像是一份万能型的保险合同,比方说万能账户,产品有一个保底的收益,但是当市场利率上行的时候,产品能够派发的收益会更多

有一天,你觉得蛋糕店的生意不错,开蛋糕店应该能够赚钱,并且还能满足自己购买蛋糕的需求。这时恰好有一个蛋糕店老板想开分店,老板就召集了一批人成为这家店的加盟会员,大家一起凑点加盟费,开一家新店

老板说,我来提供成熟的开店经验,你们来提供资金,这家店蛋糕主打高端,定价是10块钱2个,这样店铺的利润会比较好。到年底的时候,我们来盘算一下这一年赚了多少钱,我从中分走30%,剩下的70%给加盟的会员一起分,每个人按自己出资的份额拿走属于自己的“分红”但如果这家店当年亏损了,你们不用承担损失,并且仍旧可以用10块2个的价格购买蛋糕,损失由我自己来承担。

这个加盟会员就像是一份分红型的保险合同,产品会给客户提供一个不错的保底收益,与此同时,同时每年年终的时候,保险公司会根据这个产品产生了多少盈利来和客户进行“分红”,让客户可以拿到更高的回报。

所以,你是喜欢全固定的收益,还是有保底且跟随市场利率变化的收益,又或者是有保底且可以参与利润分成的收益?这三种模式没有绝对的好与坏,而要看我们当下所处的投资市场阶段,以及投资者个人的投资偏好。

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