中国银行上半年营利“双降”,加码非息收入能否应对净息差收窄挑战
⭐发布日期:2024年10月09日 | 来源:教育点点谈
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8月29日,中国银行发布2024年半年度报告,上半年,集团实现营业收入3170.76亿元,同比下降0.67%;集团实现净利润1265.36亿元,同比下降0.90%;实现归属于母公司所有者的净利润1186.01亿元,同比下降1.24%。
报告显示,上半年,集团实现利息净收入2267.60亿元,同比减少72.32亿元,下降3.09%。其中,利息收入5429.94亿元,同比增加359.93亿元,增长7.10%;利息支出3162.34亿元,同比增加432.25亿元,增长15.83%。
营收、净利润下降的主要原因与息差的持续收窄相关。净息差方面,上半年,集团净息差为1.44%,较去年同期下降23个基点,较2023年末下降15个基点。
对此,中行报告称,一方面,生息资产平均收益率下降17个基点,主要是受境内人民币贷款市场报价利率(LPR)下调及存量房贷利率调整等因素影响,人民币资产收益率下降,但外币资产收益率上升,部分抵消了人民币资产收益率下行的影响。另一方面,付息负债平均付息率上升6个基点,主要是外币市场利率上行带动外币负债付息率上升,但中行不断强化存款成本管控,人民币负债付息率有所下降。
中国银行副行长刘进在30日发布会上表示,今年以来,为了更好地服务实体经济,银行业主动让利的力度进一步加大,不同行业信贷需求的差异化特征明显,资产负债重定价的影响持续出现。另外部分发达经济体货币政策转向,欧央行、瑞士央行已经开始降息,预计美联储将于9月开始降息,对外资产负债主动管理的要求进一步提高。
值得注意的是,非息收入占比较高是中国银行应对低利率市场环境的一大优势。
从半年报来看,非利息业务对收入的贡献度在提升。上半年,中行实现非利息收入903.16亿元,同比增加51.01亿元,增长5.99%。非利息收入在营业收入中的占比为28.48%,同比提升1.78个百分点。
具体而言,中行实现手续费及佣金净收入428.60亿元,同比减少35.16亿元,下降7.58%,在营业收入中的占比为13.52%。主要是受市场环境影响,代理业务、受托业务及信用承诺等业务收入减少。同时,实现其他非利息收入474.56亿元,同比增加86.17亿元,增长22.19%。主要是中行抓住市场机遇,投资收益及贵金属销售收入增长较好。
刘进表示,展望下半年,中国银行将把握国内经济回升向好的态势,积极支持实体经济,有效满足客户需求,充分发挥自身优势,促进非息业务发展。一是拓新与挖潜并重,实现客户账户提质扩量,夯实收入增长基础;二是提供更全、更优的综合金融服务,依靠专业服务为客户创造价值;三是把握国家扩内需、促消费等政策导向,提升客户精准营销触达;四是紧盯全球经济金融市场,强化趋势研判,动态优化投资策略和投资组合,在市场波动中努力把握业务机会。
(本文来自第一财经)
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Manjunath
4秒前:报告显示,上半年,集团实现利息净收入2267.
IP:79.28.1.*
颜薇恩
8秒前:44%,较去年同期下降23个基点,较2023年末下降15个基点。
IP:89.92.9.*
汤姆·塞兹摩尔
4秒前:刘进表示,展望下半年,中国银行将把握国内经济回升向好的态势,积极支持实体经济,有效满足客户需求,充分发挥自身优势,促进非息业务发展。
IP:10.52.2.*