有消费贷利率跌到1字头，消费贷跌到了地板价该咋看？

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近些年，伴随着互联网金融的高速发展，各种消费贷已经在大家的日常生活中屡见不鲜，就在最近有消费贷利率跌到1字头的消息传来，消费贷跌到地板价该咋看？

一、有消费贷利率跌到1字头

据北京商报的报道，北京商报记者注意到，有银行已打出消费贷利率降至“1”字头的营销牌，最低至1.88%。在政策号召和自身展业需求的双重因素下，银行加码消费贷营销力度，通过直接降低利率或发放优惠券的方式吸引借款人的目光，优惠后，利率普遍由“3”字头降至“2”字头。

近日，又有银行卷起消费贷利率“价格战”。根据江苏银行推出的消费贷优惠活动海报，该行消费贷利率低至1.88%起，符合条件的客户可享最长30天优惠年化利率，活动截至9月30日。

具体来看，在活动期间，客户支用江苏银行消费贷，如支用期限达6个月即可获得一张免息券，需本人登录手机银行操作自主还款时方可用券。根据还款计划的最后一期计息天数计算，最长30天按1.88%利率计息。

不过，低至“1”字头的消费贷利率并非人人都能享有。北京商报记者从江苏银行客服人员处获悉，1.88%的利率只有白名单客户能够享有，且有30天的优惠利率期限，如果符合条件，客户经理会主动联系推介，若不符合最低利率条件，消费贷利率则是2.98%起，具体以实际申请页面为准。

不过，低利率消费贷多是银行针对特定客群的阶段性优惠。以杭州银行为例，该行2.88%的宝石贷利率仅针对新客户，最高贷款额度为20万元；宁波银行宁来花最高贷款额度也为20万元，新客首借年化利率最低至2.88%。

二、消费贷跌到了地板价该咋看？

在当前的经济环境下，消费贷利率跌至“1”字头的现象引发了广泛的关注，我们该怎么看这件事？

首先，消费贷利率能够跌至“1字头”，最直接的原因在于当前市场货币环境的极度宽松。全球多国央行为了应对经济下行压力，纷纷采取降息、量化宽松等货币政策措施，导致市场流动性充裕，资金成本显著降低。在这种背景下，商业银行的资金获取成本也随之下降，为它们提供了更大的空间去降低贷款利率，以吸引客户、扩大市场份额。因此，消费贷利率的下降，是货币政策传导效应在金融市场上的直接体现，也是金融市场对宏观经济环境变化的一种适应性反应。

其次，值得注意的是，尽管消费贷利率看似“亲民”，但实际上并非所有消费者都能享受到这一优惠。银行在发放贷款时，往往会进行严格的客户筛选和风险评估，以确保贷款的安全性和盈利性。因此，那些信用记录良好、还款能力强的优质客户，特别是银行的高净值VIP客户，更有可能获得低利率的消费贷款。而对于信用状况不佳或还款能力较弱的消费者而言，即使市场上有低利率的消费贷产品，他们也可能因为无法通过银行的审核门槛而与之无缘。这种客户分层现象，既是银行风险控制的需要，也反映了金融市场对不同群体服务能力的差异。

第三，从当前市场消费趋势来看，尽管低利率的消费贷为消费者提供了更多借款的便利，但消费者对于借贷消费的态度却愈发谨慎。在全球经济不确定性增加、收入预期不稳定的背景下，许多家庭和个人开始更加注重储蓄和风险管理，减少不必要的支出和借贷行为。同时，“反向消费”现象逐渐兴起，即消费者通过减少消费、提高储蓄率来应对未来的不确定性。这种消费趋势的变化，无疑对消费贷市场的增长构成了一定的压力。即使贷款成本再低，如果消费者没有强烈的消费意愿和需求，那么消费贷市场也难以实现快速增长。

第四，从长期来看，虽然消费贷当前成本较低，但风险依然存在。一方面，超低利率可能引发贷款市场的过度竞争，导致银行为了争夺市场份额而忽视贷款质量，增加不良贷款的风险。另一方面，如果未来经济形势发生变化，如通货膨胀压力加大，央行收紧货币政策，银行的贷款成本将上升，而此时如果贷款利率不能相应调整，银行的盈利能力将受到严重影响。最后，消费者在享受低利率的同时，也可能因过度借贷而陷入债务困境。因此，消费者在享受低利率的同时，也应保持理性，避免过度借贷。#记录我的2024#

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