时代周报2024-10-17 02:49:33发布:太离谱！上海银行违规营销，六旬老太买基金巨亏170万

判决书显示，该案一审原告为王某，女，1962年8月2日出生，住所地上海市虹口区。2021年6月7日，王某在上海银行天宝支行（归属虹口支行管理）员工陆某协助下，通过该行App认购一支“XX产业前瞻混合型证券投资基金A类”基金产品，认购金额558万元，成交价格1元，成交净值为1元，交易确认日期为2021年6月8日。

而王某在此之前，只购买过风险等级为R1的极低风险的产品，从未购买过权益型基金这样的高风险理财产品。

一年又三个多月后，2022年9月26日，王某赎回案涉基金份额418.5万份，成交净值0.721元，确认金额300.98万元，确认日期2022年9月27日，手续费总额7543.46元，交易后剩余份额139.58万份。截至2023年9月14日，该基金累计亏损170.16万元，剩余金额86.86万元。

根据王某提供的与上海银行天宝支行客户经理陆某的对话录音，在王某已经发生较大亏损的情况下，陆某仍劝对方不要赎回。

2022年1月4日的录音显示，陆某表示：“我们这笔产品当中有违约，是对方操作违约，现在在变卖资产，所以你的资产是负的。为要保证客户是不能亏本的，现在就在处理资产，因现在正好要过年了，有可能会比较晚，但是你不能赎回。”

同年9月19日录音显示，陆某对投资者王某表示：“一定要等我消息再赎回，最好10月1日前赎回，不好全部拿出来的，你里面要留点。”

一审审理中，王某也述称，其于2022年9月26日赎回基金部分份额为了归还债务，且当时银行员工陆某不让全部赎回，后王某投诉至银保监部门，但其与上海银行虹口支行等调解未果，致讼。

违规承诺保本保息

“应双录而未双录”

2023年2月，王某向监管部门举报上海银行虹口支行在案涉基金产品销售过程中存在违规行为。

同年6月21日，监管部门出具一份《答复书》，其中载明：“经查，某银行（即上海银行）在销售过程中，存在应双录（录音录像）未双录情况，且客户经理对您违规承诺预期收益。对此，我局已责令该银行进行整改，并要求对相关人员进行违规责任追究。”

根据王某提供的2022年1月4日录音记载，银行员工陆某称“当初保证你的利息你不要去想，支行会用另外的形式会补给你的……利息不低于4.5，……4.5是年化利率，当初帮客户预设利率是5%，我现在保证你不低于4.5”。

一审法院认为，银行作为专业金融机构，在案涉基金销售过程中存在员工承诺保本保息等违规行为，导致王某投资损失，上海银行虹口支行显然存在重大过错，应当承担相应的赔偿责任。

一审法院判决如下：一、上海银行虹口支行应于判决生效之日起十日内赔偿王某投资本息损失合计人民币158.63万元；二、驳回王某的其余诉讼请求。一审案件受理费2.01万元，减半收取计1万元，由王某负担681元，上海银行虹口支行负担9376元。

二审法院则认为，本案中，王某虽系通过手机银行APP购买案涉产品，但当日其至银行网点办理业务，在网点工作人员协助下，实施了下载手机银行APP、赎回其他产品并完成案涉产品购买等一系列操作。

而监管机构已经认定银行“应双录未双录”，手机系由王某本人还是银行工作人员操作、产品风险是否如实告知等均无从查实，故上海银行虹口支行的违规行为导致实际销售场景无法可溯还原，其应承担未尽适当性义务的法律后果。上海银行虹口支行主张的王某过往投资金融产品，在投资范围、投资品种和投资比例上与案涉基金存在巨大差异，故即便属实也不构成对其责任的免除。

关于责任比例，王某作为有一定证券和理财产品投资经验的金融消费者，也应具备基本的风险识别能力，故一审综合判定王某承担损失的10%，上海银行虹口支行承担90%，并无不当，二审法院予以维持。该判决为终审判决。

内控或存缺陷

近年频因违规被处罚

仅从中国裁判文书网看，类似上述六旬老太的案例，在上海银行并非个案。

2023年4月也有一起类似案例（案号（2022）沪74民终1381号），彼时上海银行代销的是联储证券的“联储证券智享4号集合资产管理计划”，涉及本金金额300万元。

另外，2023年3月，崇融肆号基金的投资者将上海银行南京分行告上法院，要求其承担侵权责任赔偿款174.2万元及相应资金占用费。原因是该投资者投入本金200万元认购了崇融资管发行的一款私募基金产品，但在拿到首期利息后就一直没有收到剩余收益及200万元本金。

近两年来，上海银行频频因业务违规收到监管处罚。

2023年4月，上海银行因8项业务违约合计被罚9854.4万元，三名相关责任人分别给予警告及罚款。

处罚决定显示，上海银行的违法事实主要包括：

因无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务；已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务；违规向境外个人销售外币理财产品；违规办理内保外贷业务；违规办理备用金结汇；未按规定报送结售汇统计数据；虚增银行间外汇市场交易量；使用未经授权的通讯工具开展银行间外汇市场交易以及未按规定保存银行间外汇市场交易记录。

2023年11月，上海银行因32项违法违规事实，上海银行被开出两张“罚单”，合计罚款金额达1380万元。

进入2024年，上海银行的处罚情况更加频密。今年4月，上海银行天津分行因“违规向关系人发放信用贷款”被没收违法所得14.9万元，并处罚款50万元。

今年6月14日，上海银行宁波分行又因贷款“三查”不尽职，信贷资金违规流入限制性领域等，被合计罚款185万元。

今年8月，上海银行深圳分行因为贷款业务违规，被国家金融监督管理总局深圳监管分局“十连罚”，10张罚单合计罚没金额超过500万元。

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