在下邵小安2024年10月11日日发布:房贷“商转公”袭来,北上广会否跟进

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郑州城中，有青年周民，闻“商转公”之讯，遂决意办理此业务，以解房贷之重负。所谓“商转公”，乃将往昔高息之商业房贷，转为低息之公积金贷款也。时值二零二四年春末，郑州住房公积金管理司，昭告天下，符合条件之家户，皆可申请此转变，以惠万民。

此事之起，源于新、旧房贷利息之差日益显著。央行于五月间，废黜房贷利率之下限，各城纷纷响应，或废或降，以惠购房者。郑州之地，亦不例外，首套、二套商贷之利率下限皆已取消，而今首套主流利率，已降至LPR减六十基点，即百分之三点二五，较之往昔，利差竟达百基点之多。周民办理“商转公”后，其房贷利率自百分之四点二五骤降至百分之二点八五，月供亦由三千三百元减至二千八百元，家中经济压力顿减，欢声笑语复归。此消息一出，深圳、苏州、福州、厦门、台州、许昌等城市，亦相继效仿，开办“商转公”业务，以解民众之忧。然京城、沪上、羊城、蓉城、钱塘、长安、金陵等繁华之地，却因公积金资金紧张，暂未施行此策，民众期盼之声，不绝于耳。“商转公”之办理，非易事也，需满足诸多条件。以郑州为例，申请者须持《房屋所有权证》或《不动产权证书》，且商贷银行需同意提前结清贷款，公积金亦需连续、正常缴存满六个月。此外，组合贷款中商贷部分，不得转为公积金贷款，亦不得转为公积金与商贷之组合。

办理之法，有二：一为先还再贷，即申请者需自筹资金，先结清商贷；二为公积金直还，但需商贷银行配合，而非所有银行皆支持此道。严跃进，上海易居房地产研究院之副院长也，言曰：“‘商转公’之业务，实乃减轻购房者还贷压力之良策，尤在当前存量房贷利率下调之声四起之时，更显其重要性。”然各地施行此策，亦需公积金资金宽裕为前提。南京之地，公积金使用率居高不下，资金紧张，故暂未开办“商转公”业务。此非孤例，北京、上海、广州、杭州、西安、成都等城市，皆因公积金资金紧张而未能施行此策。民众对于存量房贷利率下调之呼声，日益高涨。有专家建议，央行应引导商业银行下调存量房贷利率，以促房地产市场之健康发展。然亦有反对之声，认为利率乃资金之价格，不同时期自有不同，再降有失公平。

此事关乎民生，利弊权衡，实为难事。然观周民之事，可知“商转公”之利，实非虚言。愿未来之时，更多城市能解民众之忧，施行此善政。

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