保险预定利率调整在即 寿险“头雁”这样应对

⭐发布日期:2024年09月20日 | 来源:大小姐可乐

⭐作者:刘晴 责任编辑:Admin

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经济观察网 记者 姜鑫 实习记者 庞端阳 8月30日,中国人寿(601628.SH)总裁利明光携管理层,出席公司中期业绩发布会,并回答了媒体关于寿险行业预定利率调整以及“报行合一”影响等问题。

中报显示,截至2024年6月30日,中国人寿的总资产、投资资产分别达6.22万亿元、6.09万亿元;内含价值超1.4万亿元;实现归属于母公司股东的净利润382.78亿元,同比增长10.6%;实现总保费4895.66亿元,同比增长4.1%。

“总体来看,公司上半年实现了规模、价值、质量、结构、效益、安全的有机统一,综合实力的‘头雁’地位更加巩固。”利明光说。

已做好预定利率下调后的准备

从具体业务来看,2024年上半年,中国人寿的首年期交保费为972.94亿元,其中十年期及以上首年期交保费为426.16亿元,同比上升9.4%,占首年期交保费的比重同比提升3.81个百分点。14个月保单持续率达91.5%,同比提升2.30个百分点。

值得注意的是,8月2日,国家金融监督管理总局向行业下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》(下称《通知》)。《通知》指出,自2024年9月1日起,新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%;自2024年10月1日起,新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%。

关于《通知》给行业带来的影响,利明光在业绩发布会上作出了回应。

在利明光看来,《通知》从产品定价到利益演示,再到销售管理,对行业进行了全链条的规范。他认为,《通知》在三个层面对行业产生影响。首先,降低预定利率和最低保证利率将有利于促进行业刚性成本的下降,促进长期利率风险的管控和公司的健康发展。其次,建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制,有利于保险公司做好资产负债管理,更好地适应市场变化,对于行业的长期稳健经营将具有积极而深远的影响。第三,进一步深化“报行合一”,有利于促进行业精细化管理,节省资源,同时也将促进每个公司经营管理水平的提高。

中国人寿总精算师侯晋表示,中国人寿已经做好了在预定利率下调政策之后产品全面切换的准备,包括整个公司销售管理的准备,也会积极地做到业务平稳过渡,实现全年新业务价值的较快增长。

对于寿险行业未来发展的具体应对策略,利明光介绍了中国人寿的具体打法:

首先,继续强化资产负债的联动,将资产负债管理理念贯穿落实到经营管理各个环节,推动资产负债两端相向而行。公司围绕长期目标做好经营调整,克服以往只谈业务发展不顾长期风险的经营方式。

其次,坚持以客户为中心,不断提升产品供给质量和供给效率。公司会继续坚持多元化的产品策略,持续加强产品研发能力建设,不断完善适应市场的机制,强化产品管理体系,提升响应市场需求的速度跟效率。

第三,加强投资管理,不断提升跨越周期的投资能力。深入践行长期投资、稳健投资、价值投资的理念,发挥公司资本实力雄厚、现金流强大的优势,多措并举提升投资水平,稳定投资收益。

第四,加强队伍的转型升级。一方面提升现有队伍的专业性和服务能力;另一方面加快推进新型队伍建设,同时加强队伍分级、产品分级和适当性管理。

最后,坚持降本增效,不断提升精细化管理水平。在银保渠道的基础上,未来其他渠道也要按照“报行合一”要求做好精细化管理,才能不断提高投入产出比。同时推进数字化、智能化,使整个经营链条效率更高、成本更低。

适应“报行合一”短期会有波动

中国人寿中报披露了银保渠道的成绩单。

中报显示,中国人寿银保渠道上半年实现总保费497.3亿元;续期保费为327.4亿元,同比增长27.7%,占渠道总保费的比重为65.8%,由费用压降和业务结构优化带来的新业务价值率提升为13.4个百分点。

而《通知》也提到,要求深化“报行合一”,加强产品在不同渠道的精细化、科学化管理。这也意味着,个险渠道也将推进“报行合一”。

对此,中国人寿副总裁白凯表示,中国人寿一直在研究“报行合一”的影响,也在动态监测费用构成,同时精细化分析各项费用的管理空间。由于积累了银保渠道“保险合一”的费用管理经验,因此在下一步全面推进“报行合一”时有能力实现平稳切换。

白凯称,“报行合一”推进后,各家保险公司支付给银行的中介代理手续费有一定程度的下降,由于银行的中间收入来源较多,保险代理费用的下降,可能在一定程度上影响银行代理保险的积极性。

白凯表示,个险渠道是保险公司自己的队伍,比银保渠道有着更强的可控性和自主性。“报行合一”推进后,叠加预定利率的下调,市场会有一个适应过程,会有一些波动,但是长期看影响不会很大。中国人寿目前仍然是按照既定策略,平稳地推进各渠道的业务发展,也会根据客户的需求和市场的变化,平稳有序地抓好业务发展。

积极买入跌出性价比的优质股票

2024年上半年,利率水平较快下行,股票市场震荡,结构分化明显。虽然市场环境仍然复杂,但保险投资在上半年有所回暖。

中国人寿副总裁刘晖表示,面对复杂市场环境,中国人寿始终保持战略定力,坚持资产负债匹配,灵活开展投资操作。在固定收益方面,公司持续稳固配置底仓,把握交易性机会增厚收益,配置超长期利率债、高等级信用债超4000亿元。在权益投资方面,公司推进均衡配置和结构优化,开展中长期布局。在另类投资方面,公司聚焦优质主体和核心资产,创新投资模式,稳定配置规模。

数据显示,今年上半年中国人寿净投资收益率为3.03%,总投资收益率为3.59%,较2023年同期上升26个基点。

对于未来权益投资策略,刘晖表示,当前权益投资难度在增加,A股估值在市场低位,具备长期配置价值。随着资本市场改革的推进和监管新规出台,将对促进市场生态建设、提升长期回报水平有积极性。在配置策略方面,一是坚持稳健均衡的权益仓位,综合考虑多方因素优化权益内部结构;二是坚持分散多元投资策略,加大高股息股票配置;三是坚持长远投资布局,发挥保险资金长期资本、耐心资本优势,积极买入跌出性价比的优质股票,同时聚焦经济高质量转型发展方向,服务于新质生产力的发展。

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林晓凡

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