武医张鹏2024年10月11日发布:金融周报：险资巨头最新发声！A股性价比高股票浮亏怎么办——守株待兔不如另寻他处

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一、宏观要闻

1.险资巨头最新发声！A股性价比高 继续加大配置！

据证券时报网，9月11日，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(下称“保险业新版‘国十条’”)，对我国保险业未来5到10年的改革发展作出了系统筹划和安排。其中强调，发挥保险资金长期投资优势。培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环。提升保险资产管理公司长期资金管理能力。

“拉长周期来看，目前A股具有较高的投资性价比。”国寿资产有关人士昨日向证券时报记者表示，从时间序列看，当前上证指数市盈率为12.0，万得全A市盈率为14.8，处于历史分位区间的底部。从国际比较看，无论是和欧美等发达国家市场相比还是和印度、印尼等新兴市场相比，A股的估值均处于较低位置。

中国平安表示，当前A股、港股估值均处于较低水平，为险资入市提供了良好配置机会和长期增值空间。

2.证监会：多措并举活跃并购重组市场

据上海证券报，9月12日，辽宁省委书记、省人大常委会主任郝鹏，省委副书记、省长李乐成在沈阳会见中国证监会党委书记、主席吴清。会见过程中，吴清表示，证监会将多措并举活跃并购重组市场。

郝鹏、李乐成代表辽宁省委、省政府对吴清一行来辽调研表示欢迎。郝鹏说，资本市场支持科技创新作用重要，辽宁加快发展新质生产力、实现全面振兴离不开资本市场的支持。希望中国证监会一如既往关心支持辽宁发展，推动辽宁优质企业继续用好资本市场平台。

吴清感谢辽宁省委、省政府长期以来给予中国证监会的大力支持。他表示，辽宁全力实施全面振兴新突破三年行动取得的显著成绩令人深受鼓舞。证监会将落实新“国九条”部署，进一步全面深化资本市场改革，不断提高上市公司质量和投资价值，充分发挥多层次资本市场体系功能，支持企业通过股债融资、期货风险管理等渠道发展壮大，多措并举活跃并购重组市场，不断提高服务科技创新和新质生产力的质量和水平，为辽宁经济社会高质量发展作出更大贡献。

3.8月末我国外储规模为32882亿美元 央行连续四个月暂停增持黄金储备

据上海证券报，国家外汇管理局9月7日公布数据显示，截至8月末，我国外汇储备规模为32882亿美元，较7月末上升318亿美元，升幅为0.98%。至此，我国外汇储备规模连续9个月稳定在3.2万亿美元之上。

与此同时，中国央行黄金储备连续四个月保持不变。截至8月末，我国央行黄金储备报7280万盎司，与上月末持平。

二、行业观察

1.9月新一轮消费贷优惠来袭 多家银行最低利率至2.88%

据财联社，9月以来，多家银行消费贷再推新一轮优惠，最低消费贷利率再下行。其中，诸如宁波银行、招商银行部分分行等消费贷最低利率可至2.88%。与此同时，多家银行推出教师节专属利率，相较一般最低利率有银行可降15个基点。

银行业人士分析称，消费贷利率下行受市场竞争，叠加银行积极推动消费贷业务发展等因素影响。个人消费贷款利率下调，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求，进而促进消费。不过，也需注意，消费贷资金不得流入股市、楼市。

2.多家中小银行下调存款利率 未来仍存下降空间

据中国经营网，近日，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，央行持续推动社会综合融资成本稳中有降，同时也要看到，受银行存款向资管产品分流、银行净息差收窄等因素影响，存贷款利率进一步下行还面临一定的约束。

东方金诚研究发展部总监冯琳指出：“预计四季度央行有可能再度下调主要政策利率，政策性降息直接会带动存款利率全面下调；同时，考虑到当前新发放居民房贷利率明显低于存量房贷利率，未来如果存量房贷利率下调，银行的净息差压力进一步加大，存款利率降低的可能性加大。”

3.逾期增多、交易量持续萎缩 解密上市银行信用卡业务！

据券商中国，今年上半年，上市银行信用卡业务仍在遭遇着规模收缩、不良压力增大的窘境。近日，券商中国记者梳理各大上市银行2024年半年报披露的信用卡业务数据，发现以下三大特点：一是上半年部分国有大行和股份行的发卡量或客户规模还在减少；二是绝大多数大中型银行的信用卡交易金额，萎缩幅度进一步扩大；三是信用卡不良贷款率普遍面临压力，反映出客户逾期情况仍在进一步增多。

近年来，信用卡消费额日渐低迷，伴随银行信用卡业务监管趋严，在信用卡经营已进入“深耕细作”的当下，上市银行愈发重视该项业务的经营优化和风险防控。在半年度业绩发布会上，近日包括招行、平安、兴业等多家上市银行高管回应了当前信用卡最新经营优化策略，以应对中间收入表现不佳、资产质量下行等多重压力。

三、公司新闻

1.拉卡拉、度小满等5家支付机构被罚3661万！年内超10家支付公司合计被罚上亿

据时代财经， 9月10日，中国人民银行北京市分行针对北京度小满支付科技有限公司(下称“度小满支付”)、北京高汇通商业管理有限公司(下称“高汇通”)、拉卡拉支付股份有限公司(下称“拉卡拉”)等5家支付机构违规行为开出多张罚单，合计罚没金额达3661万元，多名时任负责人也一并被罚。

值得注意的是，本次被罚的5家机构中，高汇通的罚单为千万级别，也是年内第二大罚单。今年以来，第三方支付领域严监管态势不改，百万级罚单频频出现。据时代周报不完全统计，截至9月11日，年内第三方支付公司共收到15张百万级以上罚单，总额接近1.5亿元。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，支付机构收到“大额”罚单通常存在两种情况，一是反映的问题较为严重，一项罚单内涵盖数项甚至十几项不同问题；二是“累犯型”机构，此前已遭罚但仍不改。

2.兰州银行高层“大换血”！不良率上升、非息收入缩水

据国际金融报，在2024年中报披露前不久，兰州银行高层进行了一轮“大换血”，引发市场关注。

8月23日，兰州银行召开股东大会，选举出新的董事会成员，将董事会成员数量由14人缩减至10人。值得注意的是，除董事长许建平外，包括行长蒲五斤在内的多名前董事均未获提名。换届后，由许建平暂代履行兰州银行行长职责。事实上，年内兰州银行高层人事变动频繁，今年4月和7月，该行副行长王斌国和何力也因工作调动原因辞职。此前有消息称，此次“大换血”意在使领导干部年轻化。记者注意到，新领导班子成员年龄大多在50岁以内。

对此，兰州银行回应：“截至目前，我行有1名行长、3名副行长离任或调动。原行长蒲五斤系根据上级工作安排，不再提名为兰州银行董事、行长人选。原副行长刘军系因即将到龄退休，不再担任兰州银行副行长职务。原副行长王斌国、何力系因工作调动不再担任我行副行长职务。”

兰州银行表示，高管变动属于上级根据工作需要的正常调整，公司各项经营活动开展正常，人事调整不会对公司日常经营管理工作产生重大影响。

在银行业收入普遍承压的情况下，兰州银行今年上半年营收和净利增速再度放缓。《国际金融报》记者梳理近年来中报及年报数据发现，自2023年年中起，兰州银行业绩增速下行，疲态渐显。

3.徽商银行再遭国资央企股东“清退”股权

据财联社，徽商银行再现国资央企小股东“清仓”转让股权。值得关注的是，此次挂牌转让底价换算每股价格已与徽商银行港股持平(忽略汇差不计)，并较当前每股净资产大幅折价。

9月9日，上海联合产权交易所显示，徽商银行股份有限公司(简称“徽商银行”)2.4048万股股份(占总股本的0.0001%)今日起公开挂牌转让，挂牌转让底价为5.362704万元。此次推算，徽商银行股权最新挂牌转让价格约合每股2.23元。

四、海外动态

1. 欧洲央行宣布降息！

据21世纪经济报道，北京时间9月12日晚，欧洲央行将存款机制利率调降25个基点，将主要再融资和边际贷款利率下调60个基点，符合市场预期。

欧洲央行此次降息后，主要再融资利率、边际借贷利率和存款机制利率分别为3.65%、3.90%和3.50%。欧洲央行此次非对称降息旨在通过调整存贷款利差确保缩表时市场状况可控。

从欧元区近期经济表现看，第二季度GDP增长放缓，8月CPI同比增幅创阶段新低，使得此次降息条件充分。三大利率出现不对称下调也是为了进一步优化货币政策工具传导效率有助于维护市场稳定。

对于市场最关切问题，欧洲央行未对特定利率路径作出承诺，同时强调决心将通胀率恢复至2%，并根据需要保持利率的足够限制性。

2.美国公布最新经济数据

据中国基金报，9月12日晚间，美国公布最新的初请失业金数据和PPI数据。美国劳工部公布的数据显示，美国9月7日当周首次申请失业救济人数为23万人，预期为22.7万人，前值为22.7万人。

美国8月PPI同比增1.7%，为自2月以来最低；环比增0.2%，高于预期的0.1%；7月份PPI被下调。美国8月扣除食品和能源的核心PPI同比增2.4%，符合预期，与前值保持一致；环比增0.3%，高于预期。

3.50基点不会吓坏市场！分析师：美联储大幅降息“有理有据”

据财联社，当地时间周一(9月9日)，美国Destination Wealth Management创始人兼首席执行官Michael Yoshikami表示，美联储下周可以降息50个基点，并指出这一举动并不会吓坏市场。

Yoshikami告诉媒体，较大幅度的降息将表明美联储已准备好采取行动，但这并不意味着央行向外释放出对衰退更深层次担忧的信号，“如果他们直接降息50个基点，我也不会感到惊讶。”

“这可以被视为一个非常积极的信号，表明美联储正在采取必要措施支持就业增长，”他说道，“我认为，美联储当前已准备好，更早一步地应对这种情况。”

Yoshikami的说法与诺贝尔奖经济学奖得主斯蒂格利茨(Joseph Stiglitz)相呼应。上周五，斯蒂格利茨表示，鉴于先前货币政策被“过快、过度”地收紧，下周应该实施50个基点的调整。

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