华尔街又赢了！美联储将银行监管新规草案中大行资本金要求砍半

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华尔街又一次战胜了美国监管机构。去年颇具争议、几番反复才终于出台的美国版巴塞尔协议III银行监管新规草案，最终仍面临被修改命运。

美东时间周二（9月10日），负责监管事务的美联储副主席巴尔（Michael Barr）公布了对美国银行业监管新规草案的修改提案。在2023年7月推出时，该草案要求规模最大的银行将资本要求提高约19%。而根据此次修改决定，该比例被削减了约一半至提高9%。

巴尔称，该修改提案由美联储、货币监理署（the Office of the Comptroller of the Currency）和联邦存款保险公司（FDIC）共同批准，并且是在银行、商业团体、立法者等相关方，对最初草案的可能影响进行权衡之后作出的。“这一过程使我们得出结论，有必要对草案进行广泛而实质性的修改。”他称，“提高资本要求既有好处也有代价，我们此次打算作出的修改，将能够更好地平衡这两个重要目标。”

最初的银行监管新规草案，是对2008年全球金融危机后推出的《巴塞尔协议III》(Basel III)的回应。巴塞尔协议III旨在提高全球银行安全性，加强对包括贷款和交易在内的风险活动的监督，要求提高大型银行持有的资本金数量，以保护其免受风险影响，但在美国始终遭到华尔街和不少共和党议员的反对。另据一些反对草案的团体表示，通过提高作为银行损失缓冲所需的资本要求，该监管规定可能使银行贷款变得更加昂贵或更难获得，从而将更多活动推向非银机构。

因此，此前的草案一经公布，包括摩根大通首席执行官杰米·戴蒙在内的华尔街投行高管们就表达了强烈抗议，戴蒙协助领导了美国银行业抵制新规草案的多项努力。

巴尔称，此次关于大型银行的修改提案中的关键部分，使几项风险衡量标准更符合国际标准，而原始草案对抵押贷款和零售贷款等风险衡量标准规定得过于严格、繁重。

还值得一提的是，对新规草案的修订不仅仅有利于大型银行，除了仍需在监管资本中确认未实现证券损益外，资产在1000亿~2500亿美元之间的美国区域性银行基本不用受到修改后方案的约束。这被市场解读为，监管机构对去年多家美国区域银行倒闭的回应。这些区域银行的倒闭，很大程度上是因为在利率大幅上升的环境下，与债券和贷款相关的未实现损失引发银行客户恐慌，从而对这些银行进行挤兑所导致。

对于最新的修改提案，美联储将继续征求各方意见，评论期将持续60天。这意味着，此次修改提案要等到11月大选后才能最终确定。一些市场人士担心这会带来一种风险，即如果共和党候选人唐纳德·特朗普获胜，不论是此前更严格的草案，还是此次已经放松了的修改提案，所涉及的符合巴塞尔协议III的监管新规可能会被进一步削弱或永远无法实施，一些监管机构和立法者希望避免这种情况。

马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）在一份电邮声明中直接抨击道：“修改后的资本要求是给华尔街的礼物，增加了未来金融危机的风险，并使纳税人陷入救助的困境。经过多年不必要的拖延，美联储没有加强金融体系的安全性，而是屈服于大行高管的游说。”

虽然在与监管机构的博弈中获胜，但摩根大通、美国银行、花旗集团和高盛的股票在周二仍均收跌，因为在同日由巴克莱银行主办的银行业会议上，华尔街大行高管们纷纷对未来收益的不确定性发表了谨慎评论。其中，美国银行由于近期遭股神巴菲特持续多日抛售而备受关注。该行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉（Brian Moynihan）在会上表示：“我们已经走出低谷，正在获得增长。”对巴菲特的举动，他称：“我不知道他到底在做什么，因为坦率地说，我也不能问他。但他一直是我们公司的伟大投资者，在我们需要的时候稳定了我们的公司。”

不过，由于美联储降息通常能提振银行净息差，以史为鉴，不少分析师预计，美联储降息靴子落地后，银行股可能迎来一波为期一个季度左右的行情。截至9月10日，上述四家银行股今年以来整体上仍累计上涨了逾12%。

(本文来自第一财经)

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