2024 年 8 月，上海叫停房贷返点：深挖背后风险

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近日，一则重磅消息在房地产和金融领域引起广泛关注：上海已叫停房贷返点。8 月 23 日晚，上海市银行同业公会发布关于进一步加强上海银行业个人住房贷款业务自律的通知，明确自 8 月 16 日起，各会员单位严禁向房屋合作机构等支付佣金，存量业务需在通知下发后一周（7 个自然日）内完成整改。

曾经，购房办房贷竟然能收到诸如 5 克金条这样的“诱人”回馈。然而，这种看似“福利”的房贷返点，实则隐藏着诸多风险。

首先，房贷返点会扰乱市场秩序。在正常的金融市场中，房贷利率和业务流程应该是基于客观的经济规律和风险评估来确定的。而房贷返点的存在，使得各银行和金融机构之间为了争夺客户展开不正当竞争，破坏了市场的公平性和稳定性。这种竞争可能导致一些银行在风险评估上不够严谨，为了追求业务量而放松贷款标准，从而增加了金融系统的风险。

其次，对于购房者来说，房贷返点可能并非真正的实惠。一方面，返点往往伴随着一些附加条件，比如可能要求购房者选择特定的银行或金融机构，或者接受较高的利率。另一方面，返点可能会影响购房者对房贷产品的理性选择。购房者可能会因为追求短期的返点利益，而忽视了贷款期限、还款方式等更重要的因素，从而给自己带来长期的经济压力。

此外，房贷返点也可能引发道德风险。一些房屋合作机构可能会为了获取更高的返点，而向银行推荐不符合贷款条件的客户，甚至可能与客户合谋提供虚假信息。这不仅会损害银行的利益，也会给整个金融市场带来不良影响。

从银行的角度来看，房贷返点也存在诸多弊端。一方面，返点会增加银行的运营成本，降低银行的盈利能力。另一方面，返点可能会导致银行的风险管理出现漏洞，增加不良贷款的风险。

上海此次叫停房贷返点，无疑是对市场乱象的一次有力整治。这一举措将有助于维护金融市场的稳定，保护购房者的合法权益，促进房地产市场的健康发展。

在未来，我们期待更多的地区能够加强对房贷业务的监管，杜绝房贷返点等不正当行为。同时，购房者也应该保持理性，不要被短期的利益所诱惑，选择适合自己的房贷产品。银行和金融机构则应该加强自律，严格遵守法律法规，提高风险管理水平，为客户提供更加优质的金融服务。

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