劲爆！存量房贷利率分两次下调？！#X791

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文 | 保持微笑看天

编辑 | 保持微笑看天

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关于“存量房贷利率下调”的消息就像一颗石子，投入了原本平静的湖面，激起千层浪，朋友圈、微信群，大家都在热烈地讨论着这件事，仿佛明天就能少还一大笔房贷似的，有人欢呼雀跃，觉得终于能松口气了；有人持怀疑态度，觉得这只是“画大饼”；还有人保持观望，静待政策落地

这股“旋风”是怎么刮起来的呢？还得从上周说起，当时，有小道消息传出，说相关部门已经提议降低存量房贷利率约80个基点，而且为了减轻银行的压力，会分两步走，第一步先降一部分，第二步明年初再降，这消息一出，就像一剂强心针，瞬间引爆了市场，房地产股票应声上涨，不少人都跟着激动了一把

激动之余，也有人开始冷静分析：这消息靠谱吗？别是空欢喜一场吧？毕竟，之前关于房地产的各种传闻也不少，最后都不了了之，就在大家将信将疑的时候，一份官方文件似乎给这件事吃了一颗“定心丸”

7月底，央行发布了年度《中国区域金融运行报告》，其中明确指出：“下一步理顺增量和存量房贷利率关系，有效减轻居民利息负担，释放公众投资和消费动力”，要知道，这可是来自最高层的指示，分量十足，也让大家对存量房贷利率下调充满了期待

更让人兴奋的是，一向以爆料精准著称的彭博社也加入了这场“狂欢”，他们报道称，中国计划降低存量房贷利率，以刺激经济增长，彭博社的报道，无疑给这把火又添了一把柴，让市场更加热闹起来

就在大家欢呼雀跃的时候，一个声音显得格外冷静，甚至有些“不合群”，那就是银行，招商银行行长公开表示，没有接到关于转按揭的业务通知，如果真的推出存量房贷转按揭，会对银行带来负面影响

银行的反应，给原本喜气洋洋的氛围泼了一盆冷水，为什么银行会如此紧张呢？说到底，还是因为“钱”，下调存量房贷利率，意味着银行的利润会减少，这对于一向“赚钱有道”的银行来说，自然是难以接受的

目前，下调存量房贷利率主要有两种方式：一种是直接下调，简单粗暴，立竿见影；另一种是“转按揭”，也就是允许借款人将贷款从一家银行转到另一家利率更低的银行

转按揭在国外很普遍，但在国内却很少见，2008年，为了应对全球金融危机，我国曾经短暂地放开过转按揭业务，当时很多银行为了争夺客户，纷纷下调利率，甚至出现了“贴息大战”

时过境迁，如今的银行已经不再像2008年那样“财大气粗”了，受疫情和经济下行压力等因素的影响，银行的利润空间不断被压缩，净息差已经跌至1.8%的警戒线，如果再放开转按揭，银行的日子可就不好过了

更何况，对于很多存量房贷业主来说，转按揭也未必是好事，因为转按揭意味着银行需要对房屋进行重新评估，而近年来，随着房地产市场的调整，很多城市的房价都出现了不同程度的下跌，如果按照现在的市场价重新评估，很多人的房子可能已经贬值了，贷款额度也会相应减少，甚至需要补交差价

从目前的情况来看，直接下调存量房贷利率的可能性更大一些，为了照顾到银行的利益，相关部门可能会采取分步实施的方式，逐步降低利率，以减轻对银行的冲击

那么，问题来了，如果真的下调存量房贷利率，银行会不会“亏本”呢？答案是：不会

虽然下调存量房贷利率会减少银行的利息收入，但从长远来看，这有利于促进消费，提振经济，最终还是会惠及银行，银行作为金融机构，也要承担相应的社会责任，不能只顾眼前利益，而不顾大局

有人可能会说，银行利润那么高，少赚一点也没什么吧？银行的利润一直都很可观，数据显示，上半年，42家上市银行的营业收入合计2.89万亿，虽然比去年同期略有下降，但净利润却达到了1.1万亿，同比还增长了40亿

在净利润排名前50的上市公司中，有19家都是银行，这说明，在众多行业中，银行的赚钱能力依然名列前茅

我们也要看到，银行的利润并非“天上掉馅饼”，而是与巨大的风险和责任相伴而生的，尤其是在当前经济形势下，银行面临着不良贷款率上升、净息差收窄等多重挑战，利润空间已经被压缩

如果为了刺激消费，要求银行大幅降低存量房贷利率，可能会进一步削弱银行的盈利能力，甚至影响到金融体系的稳定性

因此，在推动存量房贷利率下调的过程中，既要考虑居民的负担，也要兼顾银行的承受能力，找到一个平衡点，才能实现“多赢”的局面

或许有人会问，既然下调存量房贷利率是大势所趋，那我们现在要不要抓紧时间“上车”买房呢？

对于这个问题，我的建议是：不要盲目跟风，要根据自身的实际情况做出理性判断

如果你本身就有购房需求，而且资金充裕，可以选择现在出手，毕竟，如果存量房贷利率真的下调了，你的贷款成本也会降低，可以省下一笔钱

但如果你只是想通过炒房来获利，我劝你还是趁早打消这个念头，因为随着房地产调控政策的不断收紧，“房住不炒”的理念已经深入人心，炒房的风险越来越高，收益却越来越不确定

存量房贷利率下调是一个复杂的系统性工程，涉及到方方面面的利益，需要相关部门综合考虑各种因素，谨慎决策，才能确保政策平稳落地，并取得预期效果

对于我们老百姓来说，与其把希望寄托于政策的“红包”，不如踏踏实实做好自己的事，努力工作，增加收入，提升自身的抗风险能力

毕竟，只有自身实力强大了，才能从容应对各种挑战，抓住机遇，实现美好生活的梦想

回到我们最初的问题：存量房贷利率下调，老百姓该高兴吗？

答案是：可以高兴，但不要过度兴奋

因为这只是国家为了刺激消费、稳定经济而采取的一项措施，并不能从根本上解决所有问题

我们要做的，是保持理性，客观分析自身情况，做出最有利于自己的选择

也要对未来充满信心，相信在国家的正确领导下，我们的经济一定会克服眼前的困难，走向更加美好的未来

我想说，关于存量房贷利率下调的话题，每个人都有自己的看法和观点，欢迎大家在评论区留言，分享你的想法，让我们一起探讨，共同进步！

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