未来或主打分红险，12万亿中国平安中期成绩单释放啥信号？！寿险银保新业务收入下滑15%，车险综合成本率微升

8月23日，中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称：中国平安）发布半年报，以稳健的步伐迈上了新的高度。2024年上半年，中国平安总资产突破12万亿；归属于母公司股东的净利润746.19亿元，同比增长6.8%；年化营运ROE16.4%，同比下降1.2个百分点，集团综合偿付能力充足率为208.8%。

旗下寿险及健康险、财产保险、银行业务三大核心业务稳定发展。其中，寿险及健康险为集团贡献了67%的利润，银行业务贡献了20%的利润。

寿险及健康险（平安人寿、平安健康、平安养老）业务保费虽有下滑但是净利润大增。2024年上半年寿险及健康险实现规模保费3877.66亿元，同比下降2.07%；归母净利润达506.12亿元，同比增长12.17%；新业务价值达成223.20亿元，同比增长11.0%。

平安产险在行业整体环境并不乐观的背景下，成绩可圈可点。其原保险保费收入达1603.97亿元，同比增长4.06%；实现归母净利润99.09亿元，同比增长7.2%，整体综合成本率优化0.2个百分点。

保险资金投资管理表现出色，保险资金投资组合规模已超过5.20万亿元，年化综合投资收益率4.2%，综合投资收益1267.24亿元，同比增加16.2%。

此外，平安银行营业收入下降，净利润微增。上半年实现营业收入771.32亿元，同比下降13.0%；实现净利润149.99亿元，同比增长1.9%。被动并表控股的陆金所，今年上半年实现营业收入129.40亿元，同比下降33.1%。同时，叠加因特殊股息导致的税费上升，导致上半年净亏损16.63亿元。

寿险银保新业务同比下降15%联席首席执行官：未来将主打分红险

在2024年上半年，中国平安的寿险及健康险业务保持强劲的增长势头，业务品质稳步提升，保单继续率不断改善。实现规模保费3877.66亿元，同比下降2.07%；归母净利润达506.12亿元，同比增长12.17%；新业务价值达成223.20亿元，同比增长11.0%，按首年保费计算的新业务价值率为24.2%，同步上升6.5个百分点；同时，平安寿险保单继续率持续改善，13个月保单继续率同比上升2.8个百分点，25个月保单继续率同比上升3.3个百分点。核心、综合偿付能力充足率均满足监管要求。

图：中国平安2024年半年报

在渠道经营上，代理人渠道、银保渠道、社区网格及其他渠道的高质量发展效果显著。

2024年上半年，代理人渠道新业务价值同比增长10.8%，人均新业务价值同比增长36.0%。新人入口不断改善，新增人力中“优+”占比同比提升10.2个百分点。截至2024年6月末，个人寿险销售代理人数量34.0万，较年初下降2%。

银保渠道新业务价值26.41亿元，同比增长17.3%。此外，银保渠道新业务规模保费虽下降，但续期业务上升，2024年上半年银保渠道新业务收入为130.96亿元，同比下降15%，续期业务为171.53亿元，同比增长50%。

同是，平安寿险持续推广社区网格化经营模式，不断取得新突破。截至2024年上半年，该模式已在90个城市铺设126个网点，实现核心城市的网点全覆盖。社区网格渠道存续客户13个月保单继续率同比提升5.8个百分点，首年规模保费是去年同期的2.6倍，实现客户经营价值持续突破。

图：中国平安2024年半年报

近年来，投资市场环境景气度低，资产端不断承压，“利差损”问题凸显，叠加保险预定利率逐渐下调的影响，不少寿险机构逐渐发力分红险，平安寿险也在其中。

在中期业绩发布会上，中国平安联席首席执行官兼副总经理郭晓涛介绍，未来平安将进一步优化和调整产品结构。过去平安传统险结构占比70%以上，未来的产品结构将会以分红险产品作为主打，预计占公司整体销售的50%以上。

截至报告期末，传统寿险为第一大类，规模保费达1250.09亿元，占比超32%；分红险规模保费为354.2亿元，占比不足10%。

车险综合成本率上升1%健康、农业保费增速均超30%

在寿险之外，中国平安的财产保险业务也在稳步前行，在行业整体环境并不乐观的背景下，平安产险表现可圈可点。

2024年上半年，平安产险原保险保费收入达1603.97亿元，同比增长4.06%；保险服务收入达到1619.10亿元，同比增长3.9%；实现归母净利润99.09亿元，同比增长7.2%；整体综合成本率97.8%，同比优化0.2个百分点，主要受保证保险业务承保损失下降影响。此外，平安产险的核心、综合偿付能力充足率分别为181.9%、205%。

分险种来看，车险无疑是第一大保费来源。2024年上半年，车险业务原保险保费收入1048.24亿元，同比增长3.4%；承保车辆数同比增长5.9%。旗下“平安好车主”以生态模式整合超26万合作伙伴共同经营，覆盖救援、年检、代驾等82种服务。截至2024年6月末，“平安好车主”注册用户数突破2.18亿，累计绑车车辆突破1.42亿；6月当月活跃用户数突破3788万。但是，受暴雨等自然灾害同比多发影响，平安产险车险综合成本率为98.1%，同比上升1.0个百分点。

郭晓涛在中国平安2024年上半年业绩发布会上表示，自然灾害的发生的确对赔付带来比较大的影响，导致产险业务的综合成本率有所上升。不过这是对产险整个行业的影响。平安产险的综合成本率在过去以及上半年仍然优于市场。我们有信心保持产险综合成本率持续优于市场。

此外，平安产险健康保险业务及农业保险业务增长迅速。2024年上半年，平安产险健康保险业务原保险保费收入100.90亿元，同比增长43.5%；险农业保险业务原保险保费收入73.49亿元，同比增长32.9%。

投资组合规模超5.2万亿年化综合投资收益率4.2%

2024年上半年，中国经济运行走势继续回升向好，经济结构持续优化，国内生产总值增长符合预期，固定资产投资及进出口增长良好，新质生产力正加速成为经济发展的重要驱动因素。在此背景下，中国平安秉持价值投资、穿越周期的指导思想，坚持均衡稳健布局，保持有纪律的战术操作，使得保险资金的投资管理表现同样卓越。

2024年6月末，中国平安的保险资金投资组合规模已超过5.20万亿元，较年初增长10.2%。

保险资金投资组合年化综合投资收益率4.2%，同比上升0.1个百分点；年化总投资收益率3.5%，同比上升0.1个百分点；年化净投资收益率3.3%，同比下降0.2个百分点。

综合投资收益1267.24亿元，同比增加16.2%；总投资收益979.83亿元，同比增加23%；净投资收益882.73亿元，同比增加3.6%。

按投资品种划分，债券投资资产达31562.58亿元，较年初增长15.06%；股票投资资产为3319.3亿元，较年初增长13.63%。

中国平安首席投资官邓斌在半年业绩发布会上表示，上半年做了很多长久期利率债配置，也做了很多价值股的配置，使得创造了稳健的投资收益率。股票市场做到了均衡配置和哑铃型配置，其中价值股和成长型股票均衡配置，过去三年权益配置大幅超过市场基准。下半年依然坚持这些投资原则，做好均衡配置，抓住战术机遇，紧跟国家战略方向，在新质生产力和五篇金融大文章等政策方向下做好配置工作。

与此同时，邓斌也对房地产市场发表了看法：房地产市场低迷最严重的时期已经过去，底部已经形成。中国平安向资本市场新质生产力配置更多资产，并计划继续增加此类投资。

本文源自险企高参

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