照见古今

界面新闻记者 | 苗艺伟

界面新闻编辑 | 江怡曼

今年“双十一”期间，蚂蚁集团入股的个人征信牌照正式官宣获批。

11月11日，中国人民银行公告显示，批准钱塘征信有限公司（以下简称“钱塘征信”）个人征信业务许可。钱塘征信成为继百行征信、朴道征信后，第三家持牌的个人征信机构。

2021年11月，央行披露的公开资料显示，已经受理了钱塘征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，并公开了钱塘征信的工商资料：公司注册地位于浙江省杭州市，注册资本10亿元，主要股东及所持股份分别为：浙江省旅游投资集团有限公司持股35%，蚂蚁科技集团股份有限公司持股35%，传化集团有限公司持股7%；杭州市金融投资集团有限公司持股6.5%，浙江电子口岸有限公司持股6.5%，杭州溪树企业管理合伙企业（有限合伙）持股10%。

据悉，各家股东的持股比例是由发起人股东按市场化原则根据各自情况平等协商后确定。目前，钱塘征信公司治理完善，已按照公司法、公司章程建立了股东会、董事会、监事会、管理层等现代公司治理结构。钱塘征信成立后，将面向金融机构和个人信息主体，提供个人信用评价等各种个人征信产品和服务。

筹备期间，钱塘征信已经按照相关要求制定了包括个人信用信息的采集、加工、处理、提供和使用、数据分类分级管理、信息安全管理、异议处理等30多项内控制度，公司设置个人信息安全和个人信息保护负责人，负责个人信息安全和保护工作。

钱塘征信有关负责人表示，钱塘征信设立后，将严格按照个人信息保护法、征信业管理条例、征信业务管理办法等法律法规依法开展个人征信业务，认真执行金融监管各项要求，践行“征信为民”的发展理念，保护好数据安全和个人隐私，在市场化法治化轨道上创新发展，助力做好金融“五篇大文章”。

博通咨询分析师王蓬博对界面新闻记者表示，央行正逐步完善征信市场供给，我国个人征信市场空间广阔，需要更多的服务提供方来满足市场需求。征信是金融的基础和底层业务，在金融业务必须持牌和信息断直连的要求下，个人征信牌照价值将会逐渐放大，未来随着金融行业的逐步发展，信用的应用场景将会更加丰富和多元，也预计会有更多商业和技术模式上的创新。

他表示，考虑到这张牌照时隔三年审批后才下发，可以看出央行考虑个人征信牌照涉及个人隐私保护、数据合规、监管需求等诸多因素，特别是近年来相关立法也在增加，所以监管对于牌照的下发审批比较谨慎。

此外，王蓬博表示，此次下发的个人征信牌照与支付宝运营的“芝麻信用”也有很大的不同，一方面是二者的牌照性质不一样，芝麻信用分背后是企业征信牌照，主要为中小企业、个体户提供征信服务；另一方面是二者的使用范围存在差异，个人征信牌照更多被应用在信贷等金融领域，芝麻信用分则更多被应用在商业灵活消费的场景。